「売掛金をすぐに現金化したいけど、銀行融資は時間がかかるし面倒…」そんな資金繰りの悩みを持つ事業者に注目されているのが、オンライン完結型のファクタリングサービス FACTOR⁺U（ファクトル） です。
ファクトルは、請求書と入出金履歴の2点をアップロードするだけで審査が可能で、最短 40分で資金化できるスピード感 が大きな魅力。すべての手続きがWeb上で完結し、対面でのやり取りや面倒な書類提出も不要です。さらに、一般社団法人の提供だからこその 低い手数料水準（1.5％〜） も支持されています。
この記事では、ファクトルの基本情報からメリット・デメリット、口コミやどんな人に向いているのかまでわかりやすく解説していきます。
まずは ファクトルの基本情報（特徴や人気の理由） を見ていきましょう。
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ファクトルの基本情報 特徴や人気の理由
オンライン完結＆スピード対応
ファクトルは手続きがすべて オンラインで完結し、スマホやPCで書類をアップロードするだけで申し込みが可能。申込後の審査も最短30分〜数時間で完了し、 最短で当日中に入金されるスピード感が人気の理由のひとつです。
手数料が比較的低い
多くのファクタリングサービスでは手数料が高くなりがちですが、ファクトルは 業界でも比較的低い1.5％〜の水準で提供されているのが特徴。資金調達コストを抑えたい事業者にも選ばれています。
売掛金の金額制限がない
公式サイトや比較情報では、買取可能な売掛金の上限が設けられていない点も大きな強みとして挙げられています。これは、大口の債権を保有する中堅企業から小口しかない小規模事業者まで 幅広いニーズに対応できるということです。
融資とは違う資金調達方法
ファクタリングは売掛債権を売却する仕組みのため、借金ではなく、 負債として残らない資金調達方法となります。通常の銀行融資と比べて審査基準が異なり、保証人や担保が不要な場合も多いのが人気の理由です。
ファクトルのメリット
ファクトル（FACTOR⁺U）を利用するうえで評価されているメリットは、以下の通りです。
全てオンラインで完結
ファクトルは Web上で必要書類をアップロードするだけで申し込み〜契約まで完結します。対面でのやり取りや面倒な面談が不要なので、忙しい事業者でも手間なく利用できます。審査・契約はすべてオンラインで済むため、業務負担が大幅に軽減されます。
最短40分で資金化が可能
公式サイトによると、申請後の審査結果は最短10分で出て、入金まで 最短40分というスピード感が特長です。急な支払いに対応したい場合やキャッシュフローが厳しいタイミングでも、スピーディーな資金調達が期待できます。
手数料が低い水準から利用できる
ファクトルの手数料は 1.5％〜 と、業界でも比較的低い水準がアピールされています。一般社団法人が提供するサービスのためコストを抑えやすく、資金調達コストをできる限り低くしたい事業者にも選ばれやすいポイントです。
柔軟な買取可能額
ファクトルは 買取可能額が 1万円〜上限なし となっているため、少額の売掛金しかない小規模事業者から、大きな請求書を抱える中堅企業まで幅広く対応できます。少額でも利用しやすいのは嬉しいポイントです。
ファクトルのデメリット
スピード感や手軽さが魅力の ファクトル ですが、利用前に知っておきたい注意点もあります。
口コミや公式情報をもとに、デメリットになり得るポイントを整理しました。
手数料は必ず発生する
ファクトルは融資ではなく「売掛金の買取サービス」のため、利用時には手数料が発生します。最低水準は1.5％〜とされていますが、実際の料率は売掛先の信用状況や取引条件によって変動します。
銀行融資の金利と比較すると割高に感じるケースもあるため、「とにかくコストを最優先にしたい」という方には向かない場合があります。
売掛先の信用力に左右される
ファクタリングは、自社の信用情報よりも「売掛先（取引先）」の信用力が重視されます。そのため、売掛先の経営状況や支払い実績によっては、希望通りの条件にならなかったり、審査に時間がかかる可能性もあります。
継続利用はコスト増につながる可能性
資金繰りが厳しい状況で繰り返し利用すると、その都度手数料が発生します。短期的な資金ショート対策としては有効ですが、長期的に依存するとコストがかさむ可能性がある点は理解しておきたいところです。
ファクトルのイマイチな口コミ
ネット上で調べられるファクトル（FACTOR⁺U）の口コミをチェックしたところ、 公式サイトや比較サイトなどの情報は多いものの、「実際の利用者が投稿した口コミ」は非常に限られています。
実名レビューサイトやSNSで明確に「これを使って良かった／悪かった」といった口コミはほぼ見当たりませんでした。
唯一、掲示板系まとめサイトでは次のような意見が見られます。
- 審査が早い一方で否決報告もある
5ch系のまとめでは「審査スピードは早いものの、否決になったという報告もあり、評価が分かれている」という声がありました。※ただし個別具体的な体験談は少なく、評価は抽象的なものに留まっています。
現時点では 利用者のリアルな口コミ自体がまだ少なく、具体的な不満やトラブルの内容を確認できる投稿はほとんどありません。そのため、実際に利用した人の声を探す場合は、今後SNSや口コミサイトでの投稿が増えてからチェックするのがおすすめです。
ファクトルの良い口コミ
ファクトルについても、前章でお伝えした通り実際の利用者による詳細な口コミ投稿はまだ多くありません。
大手口コミサイトやSNS上での体験談は限定的で、現時点では十分なレビュー数があるとは言えない状況です。
ただし、公式サイトやプレスリリース内では、利用者から以下のような評価が紹介されています。
- 「申し込みから入金までがとにかく早かった」
- 「オンライン完結で手間が少なく助かった」
- 「銀行融資よりもスムーズに資金調達できた」
特に多く見られるのが、スピード面への高評価です。
最短即日での資金化や、書類提出がシンプルである点は、忙しい事業者にとって大きなメリットとして受け止められているようです。
また、「借入ではないため心理的なハードルが低い」という声も紹介されており、融資に不安を感じる方にとって利用しやすいサービスとして評価されています。
これらは主に公式発信ベースの情報であり、今後さらに実利用者のリアルな口コミが増えてくるかどうかが注目ポイントと言えそうです。
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ファクトルをおすすめしない人
ファクトルはスピーディーな資金調達が魅力ですが、すべての事業者に最適というわけではありません。
口コミやサービス内容を踏まえると、以下のような方にはあまり向いていない可能性があります。
とにかくコストを最優先にしたい人
ファクタリングは便利な反面、必ず手数料が発生します。銀行融資の金利と比較すると、ケースによっては割高に感じることもあります。時間に余裕があり、低金利の融資を受けられる状況であれば、他の資金調達方法を検討したほうがコスト面では有利になる可能性があります。
売掛金がないビジネスモデルの人
ファクトルは「売掛金（請求書）」を現金化するサービスです。そのため、現金商売や前払い制のビジネスなど、売掛債権が発生しない業態では利用できません。継続的な請求書発行がない事業者には不向きです。
長期的な資金改善を考えている人
ファクトルは短期的な資金ショートを補うのには適していますが、継続的に利用すると手数料負担が積み重なります。根本的な資金体質の改善や長期的な資金計画を立てたい場合は、融資や補助金など他の選択肢も検討したほうがよいでしょう。
「スピード重視の一時的な資金確保」には強いサービスですが、目的や状況によっては最適ではないケースもあります。
ファクトルがおすすめな人
ファクトルは、特に「スピード」と「手軽さ」を重視する事業者に向いているサービスです。
公式情報やサービス内容を踏まえると、次のような方におすすめできます。
急ぎで資金が必要な人
「今週中に支払いがある」「入金が遅れて資金が足りない」など、緊急性の高い状況ではスピードが何より重要です。
ファクトルは最短即日での資金化が可能とされており、迅速な資金確保を求める方に適しています。
銀行融資が難しい・時間がかけられない人
銀行融資は審査や書類準備に時間がかかることが多いですよね。
ファクトルはオンライン完結型で、必要書類も比較的シンプル。
融資審査に不安がある方や、できるだけ手続きを簡略化したい方には利用しやすい仕組みです。
売掛金を有効活用したい事業者
継続的に請求書を発行しているビジネスモデルであれば、売掛金を“資産”として活用できます。
特にBtoB取引が中心の企業や個人事業主にとっては、資金繰りの選択肢を増やせる点が大きなメリットです。
オンラインで完結させたい人
対面でのやり取りや来店が不要で、Web上で申し込みから契約まで完結できる点も魅力です。
地方の事業者や忙しい経営者にとって、時間と手間を省けるのは大きなメリットといえるでしょう。
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ァクトルの販売会社情報
ファクトルを運営しているのは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構です。
中小企業や個人事業主の資金調達支援を目的とした法人で、資金調達や資本政策、財務改善、事業再生に関するアドバイザリー・コンサルティング業務を行っています。
運営会社の情報は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 代表理事 | 谷口 亮 |
| 事業内容 | 資金調達、資本政策、企業の財務及び事業再生に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務 |
| 所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
一般社団法人が運営している点は、利用を検討するうえで安心材料のひとつといえるでしょう。
資金調達に特化した専門組織が提供しているサービスということで、単なる仲介業者とは異なる信頼性を重視している姿勢がうかがえます。
まとめ
ファクトルは、オンライン完結で申し込みができ、最短40分で資金化が可能なスピード型のファクタリングサービスです。手数料は1.5％〜とされており、売掛金を活用して借入ではない形で資金調達ができる点が大きな特徴です。
一方で、利用ごとに手数料が発生するため、長期的に繰り返し利用するとコストがかさむ可能性がある点には注意が必要です。
銀行融資のように時間をかけられない状況や、急な支払いに対応したい場面では心強い選択肢になりますが、資金計画全体を考えたうえで活用することが大切です。
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